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第21章 柔弱与刚强（第3页）

负债人在协商还款时，恰当地运用柔弱与刚强的策略，能够更有效地达成合理的还款方案，以下是具体的操作方式：

一、展现柔弱以争取理解与同情

? 诚恳表达困境：在与债权人沟通时，负债人要诚恳地表达自己目前所面临的经济困境，如收入减少、家庭突发变故等，让债权人了解自己并非故意拖欠债务，而是确实遇到了难以克服的困难。这种诚恳的态度和对困境的真实展现，能够唤起债权人的同情心，使他们更愿意倾听负债人的诉求。例如可以说：“我真的很抱歉目前无法按时还款，其实我也很着急。最近家里老人突然生病，医疗费用支出很大，我的收入又有限，实在是陷入了困境。”

? 强调努力与意愿：同时，负债人要强调自己一直在努力寻找解决办法，有强烈的还款意愿，只是目前能力有限。比如可以说：“我一直在努力工作，也在尝试找一些兼职来增加收入，我绝不会逃避债务，只是希望您能理解我的难处，给我一些时间。”通过这种方式，让债权人看到负债人的诚意和努力，从而更愿意协商还款事宜。

? 适当示弱求帮助：在必要时，负债人可以适当示弱，向债权人寻求帮助和支持。比如请求债权人给予一定的还款宽限期、减免部分利息或手续费等。这种示弱并不是真的软弱无力，而是一种策略，目的是为了争取更有利的还款条件，让债权人感受到负债人的无奈和对解决问题的渴望，从而更有可能同意协商。

二、保持刚强以维护自身权益

? 明确底线与原则：虽然要展现柔弱，但负债人也不能一味妥协，要明确自己的底线和原则。在协商过程中，要清楚地知道自己能够承受的还款额度、期限等条件，对于超出自己能力范围的要求，要坚决拒绝。比如债权人要求在短时间内还清全部债务，而负债人确实没有这个能力，就要坚定地表明自己的立场：“我理解您的立场，但确实没办法在这么短的时间内还清，这对我的生活压力太大了，我只能按照这个分期计划来还款。”

? 坚持合理诉求：如果债权人在协商中提出不合理的要求，如过高的罚息、不合理的催收方式等，负债人要保持刚强，坚持自己的合理诉求。可以依据相关法律法规和合同约定，向债权人说明哪些要求是不合理的，要求对方进行调整。例如：“根据合同约定，罚息应该是按照这个标准计算的，您现在提出的这个数额过高，不符合规定，希望您能重新核算。”

? 保持冷静与理智：在协商过程中，可能会遇到债权人情绪激动、态度强硬等情况，负债人要保持冷静与理智，不能被对方的情绪所影响。要以平和、坚定的态度与对方沟通，避免发生冲突。即使在面对催收人员的言语攻击或威胁时，也要保持镇定，明确告知对方自己的合法权益，必要时可以寻求法律帮助。这种冷静与理智的刚强表现，能够让负债人在协商中占据主动，更好地维护自己的权益。

三、柔弱与刚强相结合的协商策略

? 以柔克刚，缓和气氛：在协商开始时，负债人可以先通过展现柔弱，如诚恳道歉、表达困境等方式，缓和与债权人的紧张气氛，建立起良好的沟通基础。让债权人感受到负债人的诚意和难处，从而更愿意平和地进行协商。例如：“我真的很抱歉目前没能按时还款，我知道这对您造成了困扰，我也是没办法，才来跟您商量的。”

? 刚柔并济，提出方案：在气氛缓和后，负债人要结合刚强的态度，提出自己的还款方案。这个方案要既符合自己的实际情况，又体现出还款的诚意和努力。比如可以说：“我虽然现在遇到了困难，但我一直在努力工作，也有稳定的收入。我计划从这个月开始，每月还款xxx元，分xx期还清，我会尽最大努力按时还款，希望您能同意这个方案。”在提出方案时，要坚定地表达自己的能力和决心，让债权人看到负债人解决问题的决心。

? 柔中带刚，争取调整：如果债权人对提出的还款方案不满意，负债人可以再次展现柔弱，诚恳地请求对方理解，并适当调整方案。但在这个过程中，也要保持刚强，坚持自己的底线和原则，对于不合理的要求要敢于说“不”。例如：“我理解您的担忧，但我真的已经尽力了，这个还款额度是我目前能承受的最大限度了。如果您觉得这个期限太长，我们可以适当缩短一些，但还款额度真的不能再提高了。”通过这种柔中带刚的方式，与债权人进行反复沟通和协商，最终达成双方都能接受的还款方案。

总之，负债人在协商还款时，要灵活运用柔弱与刚强的策略。通过诚恳地表达困境、强调努力与意愿、适当示弱求帮助来展现柔弱，争取债权人的理解与同情；同时，明确底线与原则、坚持合理诉求、保持冷静与理智来保持刚强，维护自身权益。只有将柔弱与刚强相结合，才能在协商中找到平衡，达成合理的还款协议，既缓解自己的债务压力，又维护良好的信用关系。